Myinvestor: Tutorial completo y mi opinión personal

Ha sido uno de los últimos en llegar al mundo de la gestión pasiva, pero lo ha hecho con tanta fuerza que se ha colocado como una seria alternativa a Indexa Capital, el líder indiscutible. Sí, te hablo de MyInvestor.

El neobanco de Andbank cuenta con su propio roboadvisor, la posibilidad de crear tu propia cartera de fondos indexados, de contratar fondos de gestión activa y también planes de pensiones indexados con ETFs. Y todo esto con las comisiones más ajustadas.

RESUMEN PUNTOS CLAVE MyINVESTOR

  • Neobanco de Andbank especializado en inversión.
  • Servicios: Fondos indexados, roboadvisor, cuenta 1%, fondos de gestión activa, planes de pensiones tarjetas, hipotecas y otros.
  • Seguridad: regulado y cubre hasta 100.000€ por cuenta y titular.
  • Mínimo de inversión: 150€ para su roboadvisor. El resto sin mínimo.
  • Comisiones: desde 0,42% para carteras indexadas y 0,49% para planes de pensiones.
  • Opinión: mejor opción para invertir por ti mismo en fondos indexados o de gestión activa y roboadvisor si quieres cartera 100% renta variable o invertir desde 150€.

¿Demasiado bonito para ser verdad? En este artículo verás cómo funciona MyInvestor al detalle, las condiciones de cada producto y, como siempre, mi valoración personal.


👉 ¿Qué es MyInvestor?

MyInvestor es un neobanco de Andbank, un banco especializado en banca de inversión creado en 2017 y participado por El Corte Inglés y Axa.

MyInvestor aúna funciones propias de una plataforma de inversión con otras de los bancos tradicionales.


 🌎 ¿Qué ofrece MyInvestor?

MyInvestor es una fintech especializada en inversión, pero donde también podrás contratar otros productos. En concreto, en este neobanco tendrás acceso a:

  • Una cuenta remunerada al 1% los 12 primeros y hasta un máximo de 15.000 euros (después la remuneración baja al 0,1% TAE).
  • Cuenta Junior para los pequeños de la casa, aunque ya sabes que una cuenta no es lo mejor para el dinero de los niños.
  • Tarjeta de crédito y débito gratuitas.
  • Un roboadvisor con 5 carteras de inversión diferentes
  • Fondos indexados de las principales gestoras como Vanguard o Amundi. No confundir con ETFs, aquí puedes ver las diferencias.
  • Supermercado de fondos de gestión activa, donde encontrarás fondos como el de Baelo que gestiona Antonio Rico.
  • Planes de pensiones, indexados y tradicionales.
  • Una hipoteca sin vinculación y con buenas condiciones, pero sólo si tus ingresos superan los 40.000 euros al año.

 🔒 ¿Es seguro MyInvestor?

Que Andbank esté detrás ya es una garantía. Sin embargo, es normal que te preguntes si MyInvestor es fiable.

De hecho, es algo que deberías hacer con casi cualquier nueva plataforma de inversión y más cuando su esquema de comisiones es mucho más bajo que la de los competidores (recuerda que lo mismo pasó con el bróker DEGIRO).

La respuesta es afirmativa. MyInvestor es una fintech segura. Como banco, su actividad está supervisada por el Banco de España y regulado por la CNMV.

También está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que cubren hasta con 100.000 euros el dinero de tus cuentas e inversiones en caso de quiebra del banco.

Ahora que ya tienes claro qué es y cómo funciona MyInvestor, vamos a ver las condiciones de la inversión en MyInvestor por producto.


📊 Fondos indexados en MyInvestor

Los fondos indexados son la joya de la corona de MyInvestor y el motivo por el que se hizo tan conocido en tan poco tiempo.

Y es que, se puede decir que MyInvestor ha democratizado los fondos de gestión pasiva después de los últimos cambios en BNP Paribas y su posterior venta a renta 4. En neobanco de Andbank ha apostado muy fuerte por la gestión pasiva y la indexación.


🌎 Qué fondos puedes contratar

La plataforma de MyInvestor dispone de 197 fondos indexados. Entre los fondos se incluyen productos de gestoras como Amundi, Vanguard o iShares.

Además, ha añadido tres fondos indexados propios para cubrir lo que desde la entidad consideran un hueco en el mercado:

  • MyInvestor Nasdaq 100
  • MyInvestor Ponderado Economía Mundial
  • MyInvestor S&P500 Equiponderado

💰 Comisiones de los fondos indexados

¿Cuánto cuesta invertir en fondos indexados con MyInvestor? Nada o prácticamente nada, mejor dicho.

La entidad no cobra comisiones de custodia, traspaso, suscripción ni cambio de comercialización.

Además, tampoco existen mínimos de inversión para la mayoría de los fondos indexados.

¿Entonces, qué gastos tienen los fondos indexados con MyInvestor? Pues los propios del fondo que cargue la gestora.

En pocas palabras, gestión pasiva e inversión indexada (por tu cuenta) a precios ahora mismo imbatibles.

Con estas condiciones, es normal que te surja la pregunta de: ¿Hasta cuándo mantendrá MyInvestor su política de no cobrar comisiones? Desde el banco aseguran que por lo menos seguirán así durante 4 años más, aunque por conversaciones, sé que la idea es mantenerlo indefinidamente.

⚡ ¿Y cómo pueden hacerlo? ¿Dónde está el negocio? ¿Cómo pretende ganar dinero? Esta es una pregunta más difícil de responder y que fue lo que motivó la venta de la rama de fondos indexados de BNP Paribas en su día. La respuesta está en la venta cruzada de otros productos. El objetivo del banco ahora es atraer a inversores y que aumenten su confianza y fondos con ellos para que contraten planes de pensiones e hipotecas.


💼 Fondos de gestión activa con MyInvestor

El banco también dispone de su propio supermercado de fondos de gestión activa. En él encontrarás más de 1.000 fondos de diferentes categorías, incluidos fondos socialmente responsables.

En su listado encontrarás fondos de la mayoría de gestoras independientes, incluidas las value.

Uno de los movimientos de Andbank en este sentido fue cerrar la compra de Esfera Gestión en 2020, cuyos fondos comercializa MyInvestor. Dentro de esta oferta se incluyen fondos como Baelo, Impassive Wealth, River Patrimonio, Adarve Altea o Seasonal Quant.


💰 Comisiones de los fondos de gestión activa

¿Cuál es el coste de estos fondos? Por la parte de MyInvestor, mantiene su política de no cobrar comisiones ni por custodia, ni por cambio de comercializador, ni por traspasar tus fondos de inversión desde otras entidades.

Así, lo que pagues por tus fondos serán los costes propios de los fondos de inversión que compongan tu cartera.

Donde sí pagarás comisiones son con los fondos Multiperfil. Estos fondos cuentan con una tarifa plana y gestión del 0,65 % para inversiones hasta 50.000 € y del 0,55 % para importes superiores. Además, las carteras tienen una comisión de éxito del 9 %.


🤖 Roboadvisor de MyInvestor: carteras indexadas

El neobanco también ofrece la posibilidad de contratar una cartera de fondos indexados a través de su roboadvisor. Si no todavía no sabes lo que son los gestores automatizados, en este artículo te cuento qué es un roboadvisor y cómo invertir en ellos.

Lo que diferencia al roboadvisor de MyInvestor es su esquema de comisiones y contar con una cartera 100% invertida en renta variable. Esto es lo que debes saber sobre él.


 🔎 Características del roboadvisor de MyInvestor

¿Qué define al gestor automatizado de MyInvestor? En primer lugar, que es uno de los más asequibles para empezar a invertir con un roboadvisor. Su inversión mínima es de 150 euros y podrás realizar aportaciones adicionales desde 150 euros al mes.

La inversión se compone de fondos indexados y cuenta con cinco carteras para otros tantos perfiles.

 
Roboadvisor: Carteras Indexadas
Planes de pensiones indexados
Inversión mínima inicial
150 €
10 €
Comisión de gestión
0,15% (0% con invitación)
0,3%
Costes totales máximos
0,43%
0,49%
Número de carteras de inversión
5
2
Tipo de inversión
Fondos Indexados
ETF
Número de fondos por cartera
7-9
7-10
Aportaciones mínimas
A partir de 150 €
Invitación
Invitación
Invitación

💰 Comisiones

Las comisiones son otro punto a favor del gestor automatizado. Así funcionan.

Comisión de gestión
0,15%
Comisión de custodia
0,15%
Coste de los fondos
0,117%-0,147% según la cartera
Coste total
0,447%-0,417% en función de la cartera

FondosDescripción
Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR36 % US Equity Large Cap Blend
Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund14 % Global Equity Large Cap
Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged12 % US Fixed Income
iShares Emerging Market Equity Index Fund11 % Global Emerging Markets Equity
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund10 % Europe Fixed Income
Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR8 % Europe Equity Large Cap
Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR5 % Japan Equity
Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged2 % US Equity Large Cap Blend
Fidelity MSCI Pacific ex-Japan Index Fund P-ACC-USD2 % Asia ex-Japan Equity

🌎 Cómo son las carteras indexadas

MyInvestor cuenta con 5 carteras indexadas para diferentes niveles de riesgo. Esta es su distribución de menor a mayor riesgo.

Carteras indexadas del roboadvisor de MyInvestor

A continuación puedes ver el detalle de cada cartera.


1️⃣ Cartera Clásica

Es la más conservadora. Un 13% está destinado a renta variable y un 87% a renta fija.

Esta es su composición:

FondosDescripción
iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged38 % Global Fixed Income
Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund EUR Hedged15 % Renta fija corporativa a corto plazo
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund14 % Europe Fixed Income
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund10 % Europe Fixed Income
Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged10 % US Fixed Income
Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR8 % US Equity Large Cap Blend
iShares Emerging Market Equity Index Fund3 % Global Emerging Markets Equity
Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR2 % Europe Equity Large Cap

La rentabilidad anualizada desde 2007 es del 5,2%. Eso sí, recuerda que de ese periodo cerca de dos tercios son una simulación.


2️⃣ Cartera Pop

Esta cartera asume un riesgo medio-bajo, según MyInvestor. El porcentaje invertido en renta viable es del 39% y el de renta fija del 61%.

Esta es la composición de la cartera:

FondosDescripción
iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged23 % Global Fixed Income
Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR23 % US Equity Large Cap Blend
Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund EUR Hedged15 % Renta fija corporativa a corto plazo
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund14 % Europe Fixed Income
Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged9 % US Fixed Income
iShares Emerging Market Equity Index Fund6 % Global Emerging Markets Equity
Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR5 % Europe Equity Large Cap
Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR3 % Japan Equity
Fidelity MSCI Pacific ex-Japan Index Fund P-ACC-USD2 % Asia ex-Japan Equity

La rentabilidad media anual de la cartera es del 6,6% desde 2007.


3️⃣ Cartera Indie

Otra de las carteras de MyInvestor para un perfil de riesgo medio, sólo que en este caso es de riesgo medio-alto. La distribución es de un 60% de renta variable con un 40% de renta fija.

Esta es su composición:

FondosDescripción
Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR36 % US Equity Large Cap Blend
iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged15 % Global Fixed Income
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund10 % Europe Fixed Income
Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged10 % US Fixed Income
Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR9 % Europe Equity Large Cap
iShares Emerging Market Equity Index Fund8 % Global Emerging Markets Equity
Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR5 % Japan Equity
iShares EM Government Bond Index Fund5 % Emerging Markets Fixed Income
Fidelity MSCI Pacific ex-Japan Index Fund P-ACC-USD2 % Asia ex-Japan Equity

La rentabilidad anual histórica en este caso escala al 7,5% teniendo en cuenta la simulación desde 2007.


4️⃣ Cartera Rock

Entramos ya en las carteras para perfiles de riesgo alto. Un 78% está invertido en renta variable por un 22% de renta fija.

Así está compuesta:

FondosDescripción
Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR36 % US Equity Large Cap Blend
Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund14 % Global Equity Large Cap
Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged12 % US Fixed Income
iShares Emerging Market Equity Index Fund11 % Global Emerging Markets Equity
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund10 % Europe Fixed Income
Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR8 % Europe Equity Large Cap
Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR5 % Japan Equity
Fidelity MSCI Pacific ex-Japan Index Fund P-ACC-USD2 % Asia ex-Japan Equity
Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged2 % US Equity Large Cap Blend

El histórico de rentabilidades de la cartera Rock de MyInvestor es del 8,2% anual.


5️⃣ Cartera Heavy Metal

Es la cartera más arriesgada y una de la diferencias con otros roboadvisors como Indexa (aquí puedes ver la comparativa entre Indexa Capital y MyInvestor).

Su composición es sencilla: el 100% de la inversión está destinada a renta variable. Estos son los fondos que usa y su distribución:

FondosDescripción
Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR43 % US Equity Large Cap Blend
Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund20 % Global Equity Large Cap
iShares Emerging Market Equity Index Fund14 % Global Emerging Markets Equity
Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR10 % Europe Equity Large Cap
Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR6 % Japan Equity
Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged4 % US Equity Large Cap Blend
Fidelity MSCI Pacific ex-Japan Index Fund P-ACC-USD3 % Asia ex-Japan Equity

Este es un resumen sobre lo que encontrarás en cada cartera del roboadvisor de MyInvestor:

Distribución de las carteras de MyInvestor
CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta Fija
1- Cartera Clásica13%87%
2- Cartera Pop39%61%
3- Cartera Indie60%40%
4- Cartera Rock78%22%
5- Cartera Heavy Metal100%0%

Si quieres entender un poco mejor qué hay detrás de la estrategia de inversión de MyInvestor, te recomiendo el vídeo en el que entrevisto a Ignasi Viladesau, director de inversiones (CFO) de MyInvestor.


👨‍🦳 Planes de pensiones

MyInvestor también cuenta con una amplia gama de planes de pensiones. Como ocurre con los fondos de inversión, puedes contratar planes de pensiones indexados o tradicionales.

Dentro de los primeros puedes incluso elegir planes indexados de otros roboadvisors como Indexa Capital. Además, MyInvestor cuenta con sus propios planes de pensiones que invierten en ETFs y que destacan por tener comisiones muy ajustadas.


💰 Comisiones de los planes de pensiones

El coste anual máximo de los planes de pensiones de MyInvestor es del 0,49% que la entidad se compromete a mantener. Así es como se distribuyen:

Comisión de gestión
0,30%
Comisión de depositaria
0,08%
Coste de los fondos
0,11%
Coste total
0,49%

🌎 Composición de los planes de pensiones

MyInvestor cuenta con dos planes de pensiones, ambos enfocados en renta variable e indexados:

  • MyInvestor Global Stock PP. El objetivo de este plan es replicar el MSCI ACWI, un índice global que invierte en acciones de todo el mundo.
  • MyInvestor S&P500 PP. Un plan que busca replicar al S&P 500 estadounidense.

🏠 Hipoteca MyInvestor

MyInvestor también comercializa hipotecas a través de la Hipoteca sin mochila, que ofrece tanto a tipo variable como fijo y también para subrogación bancaria.

Lo que caracteriza las hipotecas de MyInvestor es que no tendrás que pagar comisiones de tasación, estudio y otros gastos de la hipoteca y que funcionan con productos bonificados. Si contratas los seguros con MyInvestor y sumas otros productos de inversión, el diferencial será menor.

Para que lo tengas claro, el banco te permite hacer una simulación de lo que pagarías con y sin productos bonificados.


👌 Cómo darte de alta en MyInvestor

El proceso de alta en MyInvestor es 100% online y muy sencillo. Estos son los pasos que debes dar para abrir cuenta con ellos:

  • Entra en MyInvestor a través de este enlace.
  • Rellena la información con tus datos de contacto personales (incluye imagen del DNI).
  • Establece tu cuenta nodriza o de origen (deja los datos de otra cuenta corriente).
  • Crea tu contraseña.
  • Confirma tu cuenta y añade la información adicional que te soliciten.

💡 Si lo prefieres, en el siguiente vídeo te resumo todo lo que acabas de leer.


🎯 Mi Opinión sobre MyInvestor

Las opiniones de los usuarios sobre MyInvestor son muy positivas. De hecho, suma una nota de 4 sobre 5 en Trustpilot.

¿Y mi valoración personal? MyInvestor es una de las plataformas de inversión que recomiendo. Si estás pensando en crear tu propia cartera de fondos indexados, es sin duda la mejor opción ahora mismo.

MyInvestor logo
Ventajas 👍Desventajas 👎
✅ Respaldo de Andbank y Axa❌ Menor número de carteras indexadas
✅ Comisiones más bajas❌ La plataforma va mejorando, pero está lejos en usabilidad
✅ Inversión mínima inicial más baja
✅ Plataforma integral de inversión más allá de fondos indexados.
✅ Plan Amigo

Si buscas un roboadvisor y cuentas con menos de 3.000 euros para empezar a invertir, también pienso que es la mejor alternativa del mercado a día de hoy. Así de simple.

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