Tutorial de DEGIRO actualizado con las nuevas tarifas.
Si estás aquí es porque buscas un bróker para invertir y sabes que el de tu banco ni tiene los productos que necesitas ni las comisiones que mereces. Has oído hablar de DEGIRO, pero todavía no te has decidido.
¡Voy a ayudarte con el tema y voy a empezar por ponértelo fácil! ¿Recomendaría DEGIRO para invertir en ETFs y acciones? Sí, sin dudarlo un momento. Es el bróker que yo utilizo de forma habitual y lo considero uno de los mejores brókers del mercado por sus comisiones y facilidad de uso.
Ya sabes de forma muy resumida que DEGIRO me gusta, ahora te voy a dar mis razones y un tutorial final para empezar a utilizarlo (si quieres).
👉 Qué es DEGIRO
DEGIRO es un bróker holandés fundado en 2008 para clientes profesionales y que empezó a ofrecer sus servicios a particulares en 2013.
Desde entonces ha ido aumentando su presencia internacional y ya está presente en más de 18 países, entre ellos España.
Lo que caracteriza a DEGIRO son sus bajas comisiones, que ha mantenido tras su fusión con el grupo Flatex, y la amplitud de su oferta. A través de su plataforma podrás invertir en más de 50 mercados de más de 25 países diferentes y en multitud de activos.
¿Puedes confiar en DEGIRO?
¿Es DEGIRO seguro? Sí, rotundamente, y no porque lo diga yo. Hay cuatro cuestiones que lo avalan.
- DEGIRO está regulado y supervisado por la Autoridad Holandesa de Mercados Financieros (AFM) y el Banco Central Holandés (DNB). Además, tras la fusión con Flatex, DEGIRO también está supervisado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania el (BaFin).
- Tus fondos no invertidos serán mantenidos en una cuenta bancaria personal, lo que significa que estarán garantizados hasta 100.000€ como marca el Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania.
- ¿Y en España? Está registrado y supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 3.360.
- Ha ganado más de 80 premios internacionales, entre ellos el Premio Rankia al Mejor Bróker de Acciones y Mejor Bróker Multiproducto o el de mejor bróker online en 2019 por parte de Financial Times.
🚨 ¿Qué pasa si quiebra DEGIRO? Nada, tu dinero seguirá estando seguro porque DEGIRO utiliza una entidad de custodia independiente, por lo que tus inversiones no se verían afectadas en el improbable caso de que el bróker quiebre.
¿Qué tipo de bróker es DEGIRO?
DEGIRO es una plataforma online de lo más completa. Con ella podrás negociar con multitud de activos y productos, desde acciones hasta fondos de inversión pasando por ETFs, opciones y futuros.
En el caso de los ETFs hay una gran oferta, incluyendo más de 200 ETFs gratuitos y sin comisiones.
Además, dependiendo del tipo de cuenta DEGIRO que abras podrás operar con distintos grados de apalancamiento.
⚡ El apalancamiento es una herramienta para invertir con más dinero del que tienes en la cuenta. Es como si tu bróker te prestase dinero para invertir. Así puedes hacer crecer más rápido tu cuenta, pero también perder más de lo que tienes.
🔎 Ventajas y desventajas de DEGIRO
Bajas comisiones y acceso a muchos mercados son las dos principales características de DEGIRO. Más allá, este bróker holandés tiene sus puntos fuertes y débiles, como cualquier otra plataforma de inversión.
– Ventajas de DEGIRO
✅ Bajas comisiones
El verdadero sello de DEGIRO, que pasa por ser uno de los brókers más baratos del mercado (sino el que más).
Más adelante le dedico un apartado específico a sus tarifas y a cuánto cuesta invertir con DEGIRO.
✅ Plataforma fácil e intuitiva.
La plataforma online de DEGIRO es muy fácil de usar e intuitiva. Si no has operado nunca puede que esto te parezca poco importante, pero puedo asegurarte que es algo crítico.
Con DEGIRO podrás comprar, vender y analizar de forma muy rápida. En este tutorial completo sobre DEGIRO puedes ver cómo hacerlo:
✅ Variedad de productos y mercados
Con DEGIRO podrás invertir en acciones de los principales mercados, desde la bolsa estadounidense hasta la británica.
También podrás contratar otros productos como ETFs (recuerda que son diferentes a los fondos indexados, opciones y futuros.
✅ 100% online y sin mínimo de inversión
Abrir una cuenta con DEGIRO es muy sencillo, puedes hacerlo de forma totalmente online y sin un mínimo de inversión.
La cantidad a invertir dependerá directamente del coste de los activos que quieras comprar.
✅ Está regulado
Como ya has visto, invertir en DEGIRO es seguro porque está regulado, también en España.
✅ Transparentes y accesibles
Como la mayoría de brókers internacionales, DEGIRO repite hasta la saciedad mantras como que invertir conlleva riesgos y que ganancias pasadas no aseguran ganancias futuras. ¿Un poco pesados? Puede ser, pero nunca está de más recordar que invertir no es un juego y que puedes perder dinero.
Otra de las ventajas de DEGIRO es que puedes hablar con ellos de forma rápida, fácil y en español.
✅ Puedes apalancar la inversión
DEGIRO permite operar con apalancamiento para quienes quieran correr ese riesgo adicional.
– Desventajas de DEGIRO
❌ Sin Forex ni criptomonedas
Con DEGIRO puedes llegar a muchos mercados, pero no invertir directamente en Forex ni en criptodivisas. Sí que puedes hacerlo a través de la variedad de ETFs que manejan.
Esta desventaja es relativa y depende sobre todo de tu estrategia de inversión y los activos en los que quieras invertir.
❌ No hay cuenta demo
DEGIRO está pensado para inversores, no para aspirantes a inversores. Con esta plataforma no podrás acceder a una cuenta simulada con dinero ficticio para hacer pruebas.
❌ Sin cortos en el mercado estadounidense
Esto es algo común en muchos brókers europeos y también en DEGIRO. Para mi no es relevante, pero dependiendo cómo quieras invertir sí que puede serlo para ti.
📊 Tipos de cuentas con DEGIRO
Con DEGIRO vas a poder abrir 5 tipos de cuentas: Custody, Basic, Active, Trader y Day Trader.
Con cada una podrás acceder a diferentes servicios y utilidades. Lo más normal es que con la Basic sea más que suficiente, pero esto es lo que encontrarás con cada una:
1) Cuenta Basic
Es la cuenta estándar al registrarte y la que te recomiendo como punto de partida. Con ella podrás:
- Operar con acciones, ETFs, fondos y bonos.
- Prestar tus acciones.
- Acceder a precios en tiempo real sin comisiones con Euronext.
Por el contrario, no podrás apalancarte ni operar con warrants o productos derivados como opciones y futuros.
📌 Nota: creo que esta es una cuenta más que suficiente para la operativa de la mayoría de los inversores. De hecho, es la que yo te recomendaría abrir para empezar.
2) Cuenta Active
Va un paso más allá de la cuenta básica. Además de las prestaciones de la Basic, con esta cuenta sí que podrás operar en cortos y con apalancamiento.
Eso sí, el apalancamiento y cortos está limitada a un 30% y 50% del balance.
3) Cuenta Trader
Es como las dos anteriores pero ampliando el margen de las posiciones cortas. Con ella no hay límites, puedes apalancarte y abrir posiciones cortas al 100% de tu margen.
4) Perfil Day Trader
Con este perfil podrás operar de forma más activa y disponer de un margen extra de apalancamiento.
El siguiente cuadro resume las características y servicios de cada cuenta de DEGIRO:
| Basic | Active | Trader | Day Trader | |
| Prestar tus acciones | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Comisión por cobro de dividendos | No | No | No | No |
| Precios en tiempo real con Euronext | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Negociar con acciones ETFs, fondos y bonos | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Opciones y futuros | No | Sí | Sí | Sí |
| Apalancamiento | No | Sí (50% del margen) | Sí (100% del margen) | Sí (100% del margen + extra) |
| Operaciones en corto | No | Sí | Sí | Sí |
¿Qué cuenta DEGIRO debes elegir?
La cuenta Basic es la ideal para empezar. Es la más barata y la que te permitirá una operativa más pura, sin apalancamiento y operaciones a corto que, dependiendo de tu perfil, posiblemente no necesites.
Si quieres apalancarte, es decir, pedir dinero a DEGIRO, operar en corto o con opciones y futuros, puedes mirar el resto de perfiles.
En cualquier caso, podrás mejorar tu cuenta Basic y convertirla en una cuenta Active, Trader o Day Trader cuando tú quieras.
Cuentas multidivisa con DEGIRO
Esta es una pregunta que me hacen mucho. ¿Puedo tener una cuenta multidivisa con DEGIRO? Sí, esta plataforma te permite usar este tipo de cuenta y dividir tu cartera en diferentes divisas.
Es decir, puedes tener una parte de tu cuenta en euros y otra en dólares o cualquier otra moneda que permita la plataforma.
💰 Tarifas y comisiones de DEGIRO
¿Cuánto cuesta invertir con DEGIRO? Este bróker se caracteriza por sus bajas comisiones y se afana en demostrarlo.
A modo de ejemplo, invertir 1.000 € en acciones en la bolsa española cuesta 1€ por los 10,8€ de ING o los 12€ de Activotrade. La diferencia se mantiene en otros productos como ETFs y es todavía mayor en la bolsa estadounidense.
Puedes ver la estructura de comisiones de DEGIRO y cómo funcionan en este video 👇👇👇
Para ayudarte a ver estas diferencias, DEGIRO incluye en su web una calculadora de costes, de forma que podrás saber cuánto pagarás por operar en cada mercado. Este es un resumen de las principales comisiones de DEGIRO actualmente:
👉 Tarifas del bróker DEGIRO para acciones, ETFs y Derivados
- 0% para acciones en España.
- 0% para acciones en Estados Unidos y Canadá.
- 3,90 euros para los mercados de Alemania (Tradegate4, XETRA, Frankfurt con acciones), Austria, Bélgica, Dinamarca, Finlandia, Francia, Italia, Países Bajos, Noruega, Portugal, Irlanda, Suecia, Suiza, Reino Unido, República Checa, Grecia, Hungría, Turquía y Polonia.
- 5 euros para los mercados de Australia, Hong Kong, Japón y Singapur.
- Más de 700 ETFs gratuitos sin comisiones por operativa.
- 0 euros por ETFS en Mercados mundiales.
- 3,90 € más 0,10% en fondos de inversión.
- Comisión de conectividad. Es una comisión de 2,5€ al año por cada bolsa en la que operes, salvo en la bolsa española.
A estas comisiones hay que sumar otros costes operativo, como las que afectan a tipos de cambio, operaciones en corto y financiación de efectivo, que son las siguientes:
- Todas las monedas a través de cambio manual 10,00 € + 0,25%
Todas las monedas a través de cambio automático (Auto FX) 0,25% - Costes de tramitación de 1€ por transacción. Se aplican a todos los productos excepto a la selección gratuita de ETFs, transacciones en Tradegate, opciones y futuros (excl. Índices OMX).
- Interés por venta en corto:
- Categoría A 1,00%
- Categoría B 1,50%
- Categoría C 2,00%
- Categoría D No es posible
- Otras categorías 1,00%
Principales tarifas extraídas de la web de DEGIRO:
🧾 Implicaciones fiscales
DEGIRO es un bróker extranjero situado fuera de España. Esto tiene sus implicaciones fiscales. Y es que DEGIRO no informa a Hacienda de tus movimientos.
¿Qué quiere decir esto? Que cuando llegue el momento de hacer la declaración de la renta tendrás que incluir los movimientos por tu cuenta. No te preocupes, DEGIRO anota todas las operaciones y crea un informe fiscal con todos tus movimientos. Así, sólo tendrás que poner esos datos en el IRPF.
Que DEGIRO no sea un bróker español tiene otra implicación:
- Deberás presentar el modelo 720 cada año si tienes más de 50.000 € en el bróker (fuera de España en realidad). En este vídeo te explico cómo hacerlo.
👌 Cómo abrir cuenta con DEGIRO
Crear tu cuenta en DEGIRO es gratis, rápido y 100% online. Sólo debes cumplir dos requisitos: residir en uno de los 18 países de Europa donde opera el bróker y ser mayor de edad.
A partir de ahí, puedes abrir tu cuenta en sólo cinco pasos:
- Accede a su web y pulsa en abrir una cuenta.
- Verifica tu correo electrónico.
- Rellena tus datos personales
- Añade tu número de cuenta y realiza una transferencia (basta con 0,1€). Así es como verificarás tu identidad y activarás tu cuenta.
- Acepta el contrato.
La forma más rápida de verificar la cuenta con la transferencia es usar Sofort, la opción que recomienda DEGIRO y con la que podrás abrir la cuenta en menos de 10 minutos. Si optas por una transferencia manual, el proceso puede tardar entre 2 y 3 días.
☝ ¿Para quién es este bróker?
¿Es DEGIRO una buena opción para ti? Si buscas un bróker para empezar y no quieres invertir en Forex ni en Criptomonedas (o lo haces a través de otra plataforma), DEGIRO es una genial opción.
Te aseguras pagar muy pocas comisiones y tener acceso a los principales mercados del mundo. Tanto si inviertes en acciones a largo plazo, eres inversor por dividendo o quieres crear una cartera de ETFs, DEGIRO es para ti.
Por el contrario, si tienes una cartera de fondos de inversión o quieres crear una, hay alternativas más adecuadas, con más oferta.